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Ein Pärchen beim Streichen eines Zimmers

Wert & Wohnqualität steigern

Modernisierungskredit

Wohnqualität steigern und Energiekosten senken zu günstigen Konditionen

Mehr Wohnqualität, Nachhaltigkeit oder Energieeinsparung – mit einem Modernisierungskredit haben Sie den finanziellen Spielraum, um Ihre eigenen vier Wände zu modernisieren, altersgerecht umzubauen oder energetisch zu sanieren. Unser PSD ModernisierungsKredit hilft Ihnen dabei, Ihr Modernisierungsprojekt zu verwirklichen und den Wert Ihrer Immobilie dabei noch zu steigern. Staatliche Zuschüsse und zinsgünstige Förderkredite machen die Modernisierung Ihres Eigenheims noch rentabler. Fragen Sie hier einfach Ihren individuellen Finanzierungsvorschlag für das Modernisieren und Renovieren Ihrer Immobilie an.

Wertsteigerung Ihrer Immobilie

Energie sparen und Kosten senken

Staatliche Förderung nutzen

Wann steht welche Modernisierung an?

Es muss nicht immer alles auf einmal sein. Erfahren Sie hier, nach wie vielen Jahren welche Modernisierungsmaßnahmen in der Regel fällig werden und welche energetischen Maßnahmen Sie zusätzlich ergreifen können, um die Wohnqualität zu verbessern.

  • Grafik Mann saniert Dach
    Sanierung Dach und Dachgeschoss
    • Dach sanieren: 50 Jahre
    • Dachrinne erneuern: 20 bis 25 Jahre
    • Dämmung austauschen: 40 Jahre

    Ungefähre Kosten und Energieeinsparung1

    • Dachsanierung ca. 40.000 Euro inkl. Wärmedämmung - Energieeinsparung: 30 Prozent
    • Photovoltaik-Anlage zum Stromerzeugen ca. 20.000 Euro - Energieeinsparung: bis zu 27 Prozent
    • Eine Photovoltaik-Anlage erzeugt kostengünstigen und umweltfreundlichen Strom.
  • Grafik Mann setzt Fenster ein
    Fassade und Anbau
    • Rohbau: aus Holz 100 Jahre, aus Beton 150 Jahre
    • Putz erneuern: 20 Jahre
    • Fenster austauschen: aus Kunststoff oder Metall 40 Jahre, aus Holz 30 Jahre
    • Haustür erneuern: 30 Jahre

    Ungefähre Kosten und Energieeinsparung1

    • Fassade ca. 50.000 Euro inkl. Wärmedämmung - Energieeinsparung: 24 Prozent
    • Austausch Fenster ca. 10.000 bis 25.000 Euro - Energieeinsparung: 5 bis 10 Prozent
    • Die Dämmung der Fassade und moderne Fenster reduzieren langfristig den Energieverbrauch.
  • Grafik Mann setzt Fenster ein
    Wohnraum und Bäder
    • Tapetenwechsel: 10 bis 15 Jahre
    • Fußboden austauschen: Teppich 10 Jahre, Kunststoff 15 bis 20 Jahre, Parkett 50 Jahre
    • Küche erneuern: 30 Jahre
    • Bäder erneuern: 40 Jahre

    Ungefähre Kosten und Energieeinsparung1

    • Bad, zum Beispiel Austausch Sanitärobjekte, bodengleiche Dusche ca. 20.000 Euro
    • Dämmung Kellerdecke ca. 5.000 Euro - Energieeinsparung: 6 Prozent
    • Eine Lüftungsanlage mit Wärmerückgewinnung sorgt für ein gutes Raumklima und reduziert langfristig die Heizkosten.
  • Grafik Frau prüft Sicherungskasten
    Heizung und Elektrik
    • Elektroleitungen austauschen: 30 bis 40 Jahre
    • Heizkörper austauschen: 30 Jahre

    Ungefähre Kosten und Energieeinsparung1

    • Neue klimafreundliche Heizung ca. 20.000 bis 50.000 Euro - Energieeinsparung: bis zu 30 Prozent
    • Solarthermie-Anlage zur Warmwasseraufbereitung ca. 5.000 Euro - Energieeinsparung: 7 Prozent
    • Eine Wärmepumpe senkt Heizkosten und reduziert CO2-Emissionen; eine Solarthermie-Anlage wandelt Sonnenenergie in Wärme um, für Warmwasser und Heizung.
immobilie-modernisieren-mit-psd-modernisierungskredit

1 Die angegebenen Kosten und Energieeinsparungspotenziale beziehen sich auf ein Einfamilienhaus. Sie hängen grundsätzlich von Ihren individuellen Gegebenheiten ab, Abweichungen sind möglich. Detaillierte Informationen erhalten Sie beim örtlichen Handwerk. Die Sparpotenziale sind pro Jahr angegeben und basieren auf den Durchschnittswerten einer vierköpfigen Familie mit 131 m² Wohnfläche. (Quelle: Bausparkasse Schwäbisch Hall – Stand: April 2023)

TIPP: Persönliche Modernisierungsberatung durch Sachverständige Vor-Ort

Sie sind sich noch unsicher, ob das was Sie sich vorgestellt haben auch realisierbar ist und welche Kosten Sie finanzieren müssen? Als fundierte Entscheidungsgrundlage können Sie sich gerne an unsere Sachverständigen vor Ort wenden. Sie führen Vor-Ort-Beratungen durch und informieren Sie über den tatsächlichen Zustand Ihrer Immobilie, die notwendigen Sanierungsmaßnahmen und deren Kosten. 

Die Finanzierung für Ihr Modernisierungsprojekt

PSD ModernisierungsKredit zu Top-Konditionen

  • Kreditbetrag 10.000 bis 75.000 Euro
  • Festzins von bis zu 15 Jahren möglich
  • Top-Zinsen und Online-Antrag möglich
     
Laufzeit fester Sollzins p.a.effektiver JahreszinsGültig seit
10 Jahre fest4,29 %4,38 %21.02.2025
15 Jahre fest4,49 %4,58 %16.05.2025



Beispielrechnung

Stand: 21.02.2025
Sollzinsbindung10 Jahre
Nettodarlehensbetrag30.000 Euro 
Auszahlung100%
Fester Sollzins4,29 %
Effektiver Jahreszins4,38 %
Anfängliche Tilgung8,03 %
Anfängliche monatl. Teilzahlung307,89 Euro
Letzte Teilzahlung307,52 Euro
Anzahl von Teilzahlungen120
Gesamtbetrag36.946,43 Euro
Laufzeit10 Jahre

 

Bei der Berechnung handelt es sich um ein Beispiel. Die endgültigen Zinsen und Finanzierungskosten hängen von der jeweiligen Marktsituation und der Bonität des Verbrauchers ab. Der angegebene Effektivzinssatz gilt für die Gesamtlaufzeit (ohne Kreditabsicherung).

Änderungen vorbehalten, gültig seit 21.02.2025.

TIPP: Prüfen Sie steuerliche Vorteile bei einer Modernisierung

Die Kosten für handwerkliche Leistungen, die im Zusammenhang mit Renovierungs- und Modernisierungsarbeiten anfallen, können unter bestimmten Bedingungen von der Steuer abgesetzt werden. Bewahren Sie alle Rechnungen und Zahlungsbelege daher sorgfältig auf und lassen Sie sich von einem Steuerberater beraten, ob Sie Ihre Handwerkerleistungen steuerlich geltend machen können. 

Ob Modernisieren, Renovieren oder Sanieren: der PSD WohnKompass unterstützt Sie in jeder Phase!

Immobilienschnellbewertung

Sie suchen ein neues Zuhause? Dann sollten Sie unseren PSD Wohnkompass kennen! Ob Baufinanzierung, Immobilien-Schnellbewertung oder Wohnungsfinder: hier werden Sie fündig!

Endabnahme

Sie befinden sich schon in der Endabnahme? Prüfen Sie die Ergebnisse ganz einfach mit unserer Mängelprüfung und Bauabnahme auf eine erfolgreiche Umsetzung. 

Marta Wojtunik, zertifizierte Modernisierungsberaterin bei der PSD Bank RheinNeckarSaar eG

"Als zertifizierte Modernisierungsberaterin bei der PSD Bank unterstütze ich Sie gerne bei allen Fragen rund um Ihr Modernisierungsprojekt – ob vor Ort, per Video oder telefonisch."

Marta Wojtunik, Modernisierungsberaterin

FAQ zum Modernisierungskredit

Was kann ich mit einem Modernisierungskredit finanzieren?
  • Sie können einen Modernisierungskredit verwenden, um energieeffiziente Maßnahmen wie die Installation einer Solaranlage, den Austausch von Fenstern und Türen, die Dämmung von Wänden und Dach oder den Einbau einer effizienten Heizungsanlage zu finanzieren.
  • Im Weiteren können Sie auch den barrierefreien Umbau Ihrer Immobilie finanzieren, um die Zugänglichkeit bei eingeschränkter Mobilität zu verbessern. Dazu gehören Maßnahmen wie der Einbau von Rampen, Aufzügen, barrierefreien Badezimmern und taktilen Leitsystemen.
  • Ein Modernisierungskredit ist auch die richtige Wahl, wenn Sie die Sanierung Ihrer Gebäudehülle beabsichtigen um den Wärmeverlust zu reduzieren und die Energieeffizienz zu steigern. Dazu gehören Maßnahmen wie die Fassadensanierung, der Austausch des Daches oder die Installation einer Wärmedämmung.
  • Auch bei der Renovierung und Modernisierung von Innenräumen kann Ihnen ein Modernisierungskredit helfen. Dazu gehören Maßnahmen wie der Einbau einer neuen Küche, die Erneuerung von Böden und Wänden, die Modernisierung von Badezimmern oder die Anpassung der Raumaufteilung.
  • Sie wünschen sich ein komfortables, sicheres und energieeffizientes High-Tech-Zuhause und möchten Smart-Home-Technologien integrieren? Auch hier können Sie einen Modernisierungskredit einsetzen, um verschiedene Maßnahmen wie z.B. die Installation von intelligenten Heizungs- und Beleuchtungssystemen, Überwachungskameras oder Smart-Home-Steuerungen zu finanzieren.
Was ist der Unterschied zwischen renovieren, sanieren und modernisieren?

Renovierung
Renovierungen werden oft mit Schönheitsreparaturen gleichgesetzt. Sie verbessern den Komfort und das Wohngefühl. Baumängel werden dabei nicht behoben. Zu Renovierungsarbeiten zählen beispielsweise:

  • Wände streichen oder tapezieren,
  • Bodenbelag oder Fliesen erneuern,
  • Polstermöbel neu beziehen oder aufarbeiten,
  • Parkett abschleifen,
  • Türen lackieren.

Sanierung
Von Sanierungsarbeiten spricht man, wenn Schäden oder Baumängel repariert werden. In diesem Zusammenhang tauchen oft auch die Bezeichnungen Instandsetzung oder Instandhaltung auf. Eine Sanierung kann mehrere Maßnahmen der Instandsetzung bzw. Instandhaltung beinhalten. Beispielsweise dient eine Kernsanierung dazu, die Bausubstanz einer Immobilie vollständig wiederherzustellen. Wenn Sie bauliche Maßnahmen vornehmen, die den Energieverbrauch von Warmwasser, der Lüftung oder der Heizungsanlage verringern, zählt das zur energetischen Sanierung.

Sanierungen erfordern Fachwissen. Daher ist es ratsam, eine Bausachverständige oder einen Bausachverständigen hinzuzuziehen. Die oder der Bausachverständige macht eine gründliche Bestandsaufnahme von vorhandenen Schäden, die manchmal auf den ersten Blick nicht sichtbar sind. Besonders, wenn Sie ein altes Haus kaufen, besteht häufig Sanierungsbedarf.

Beispiele für Sanierungen sind:

  • undichte Fenster austauschen,
  • Schimmel oder Asbest entfernen,
  • nassen Keller trockenlegen,
  • Balkon abdichten,
  • morsche Holzbalken erneuern.

Modernisierung
Mit einer Modernisierung bringen Sie Ihre Immobilie auf den neusten Stand und erhöhen damit ihren Wert. Das kann zum Beispiel Maßnahmen beinhalten, mit denen Sie Wasser und Energie einsparen. Gesetzlich vorgeschriebene Modernisierungen liegen im Bereich des Brandschutzes.

Zu allgemeinen Modernisierungsmaßnahmen gehören beispielsweise:

  • Fassade dämmen,
  • Schallschutz verbessern,
  • Barrierefreiheit gewährleisten,
  • Wärmeschutzfenster einsetzen,
  • Heizung modernisieren.
Wann erhalte ich eine Förderng für mein Modernisierungsprojekt?

Eine Förderung für Modernisierungsmaßnahmen kann in der Regel von staatlichen Stellen, Kommunen, Energieversorgern oder anderen Institutionen gewährt werden, um bestimmte Ziele wie Energieeinsparung, Umweltschutz oder Barrierefreiheit zu fördern. Die genauen Bedingungen und Voraussetzungen für eine Förderung können je nach Art der Maßnahme, Region und Förderprogramm variieren.

Hier sind einige Beispiele für Förderungen im Zusammenhang mit Modernisierungsmaßnahmen:

  • KfW-Förderung: Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet verschiedene Förderprogramme für energieeffizientes Bauen und Sanieren an. Dazu gehören z.B. Zuschüsse oder zinsgünstige Kredite für die energetische Sanierung von Gebäuden, den Einbau erneuerbarer Energien oder die Barrierefreiheit.
  • BAFA-Förderung: Das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) bietet Förderungen für Maßnahmen zur Energieeinsparung und zur Nutzung erneuerbarer Energien an. Dies umfasst z.B. Zuschüsse für den Austausch von Heizungsanlagen, die Installation von Solaranlagen oder die Optimierung der Gebäudehülle.
  • Länder- und Kommunalförderung: Viele Bundesländer und Kommunen bieten eigene Förderprogramme für Modernisierungsmaßnahmen an. Diese können z.B. Zuschüsse für die energetische Sanierung von Gebäuden, die Förderung von Barrierefreiheit oder die Unterstützung von Maßnahmen zur CO2-Reduktion umfassen.
  • Energieversorger-Förderung: Einige Energieversorger bieten Förderungen für energieeffiziente Maßnahmen an, um den Energieverbrauch zu senken und die Umwelt zu schonen. Dies kann z.B. Zuschüsse für den Austausch von Heizungsanlagen, die Installation von Smart-Home-Systemen oder die Dämmung von Gebäuden umfassen.

Um eine Förderung für Modernisierungsmaßnahmen zu erhalten, ist es wichtig, sich frühzeitig über die verfügbaren Förderprogramme zu informieren, die Voraussetzungen zu prüfen und die Antragsmodalitäten zu beachten. Oft sind die Fördermittel begrenzt und es gelten bestimmte Fristen für die Antragstellung. Es empfiehlt sich daher, sich rechtzeitig um eine Förderung zu bemühen und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen.

Ich habe die Online-Anfrage zu meinem persönlichen Finanzierungsvorschlag genutzt. Wie geht es jetzt weiter?

In einem digitalen Beratungsgespräch entwickeln wir gemeinsam mit Ihnen ein Finanzierungskonzept zur Modernisierung und Sanierung Ihrer Immobilie. Wir schauen mit Ihnen zusammen, welche staatlichen Förderungen und Zuschüsse möglich sind. Damit wir uns ein Bild von Ihrem Vorhaben machen können, halten Sie bitte für das Beratungsgespräch von den folgenden Unterlagen alle bereit, die Sie haben:

  • Ihren persönlichen Finanzierungsvorschlag,
  • bei Angestellten: Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate,
  • je nach Alter: den letzten Rentenbescheid, Belege zur privaten Rentenversicherung,
  • bei Selbstständigen: Einkommensnachweise der letzten drei Monate (betriebswirtschaftliche Abrechnung, Einnahme-Überschussrechnungen, Steuerbescheide der letzten 2 Jahre),
  • bei Vermietung: Belege für Mieteinnahmen und Ausgaben,
  • Personalausweis,
  • Kontoauszüge,
  • Vermögensaufstellung,
  • Steuer-ID,
  • Grundrisse der Immobilie,
  • Fotos der Immobilie,
  • Wohnflächenberechnung,
  • Flurkarte bzw. Lageplan der Immobilie.
Ist eine Sondertilgung möglich?

Ja, Sie können jederzeit Sondertilgungen vornehmen und so die Laufzeit des Modernsierungskredits verkürzen.

Ist eine vorzeitige vollständige Rückzahlung möglich?

Ja, neben Ihren monatliichen Kreditraten können Sie zusätzlich Sondertilgungen in beliebiger Höhe leisten. Auf Wunsch können Sie den Modernisierungskredit so vor Ablauf der Laufzeit komplett ablösen. 

Wie hoch ist die empfohlene Rücklage, die man für Modernisierungen oder Sanierungen bilden sollte?

Wir empfehlen, bei einem eigenen Haus als Instandhaltungsrücklage mindestens 1 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche und Monat und bei einem älteren Haus mindestens 2 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche und Monat zu bilden.

Gibt es steuerliche Vorteile bei einer Modernisierung, Sanierung oder Renovierung?

Bei einer Modernisierung, Renovierung oder Sanierung können verschiedene steuerliche Vorteile in Anspruch genommen werden. Dazu gehören unter anderem:

  • Steuerliche Abschreibung: Die Kosten für die Modernisierung, Renovierung oder Sanierung können steuerlich über die Abschreibung von Gebäuden und Anlagen geltend gemacht werden. Hierbei können die Kosten über einen bestimmten Zeitraum aufgeteilt und steuerlich geltend gemacht werden.
  • Förderprogramme: In einigen Fällen können Modernisierungsmaßnahmen auch durch staatliche Förderprogramme unterstützt werden. Diese können in Form von Zuschüssen oder zinsgünstigen Darlehen gewährt werden.
  • Steuerermäßigung für Handwerkerleistungen: Handwerkerleistungen im Rahmen von Modernisierungsmaßnahmen können unter bestimmten Voraussetzungen steuerlich geltend gemacht werden. Hierbei können 20 Prozent der Arbeitskosten (maximal 1.200 Euro pro Jahr) von der Steuerschuld abgezogen werden.
  • Steuerliche Förderung von energetischen Sanierungsmaßnahmen: Energetische Sanierungsmaßnahmen an Gebäuden können unter bestimmten Voraussetzungen steuerlich gefördert werden. Hierbei können die Kosten für die energetische Sanierung steuerlich abgesetzt werden.
  •  TIPP: Beachten Sie, dass die genauen steuerlichen Vorteile und Voraussetzungen je nach Art der Maßnahme und individueller Situation variiern können. Es empfiehlt sich daher, sich vor Beginn der Modernisierung, Renovierung oder Sanierung von einem Steuerberater oder Finanzexperten beraten zu lassen.