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Ihr Weg ins Eigenheim
Wieviel Haus kann ich mir leisten?
Ihr Budget ergibt sich aus Einkommen, Ausgaben und Eigenkapital. Planen Sie mindestens 10–20 % Eigenkapital für den Kaufpreis plus Nebenkosten ein.
Haushaltsrechnung & Eigenkapital
- Stellen Sie monatliche Einnahmen und Fixkosten gegenüber, um die tragbare Rate zu definieren.
- Prüfen Sie Ihre Eigenkapitalquellen: Sparvermögen, Bausparguthaben, bestehende Immobilien, Eigenleistungen.
Nebenkosten beim Hauskauf
Einzuplanen sind u. a. Notar‑ und Grundbuchkosten, ggf. Maklerprovision sowie die Grunderwerbsteuer (5,0 % vom Kaufpreis in Baden Württemberg, 6,5 % vom Kaufpreis im Saarland).
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Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es?
Annuitätendarlehen
Bei dieser Art der Finanzierung von Hausbau und Hauskauf zahlen Sie immer gleiche Raten. Während die Zinszahlungen für die offene Restschuld anfallen und sinken, steigen die Tilgungsanteile mit der Zeit an. Insgesamt ist das Annuitätendarlehen sicher und gut planbar.
- Planbare, gleichbleibende Raten
- Zinsanteil sinkt, Tilgungsanteil steigt über die Zeit
Bauspardarlehen
Hier beginnen Sie schon früh damit, Geld für die Finanzierung von Hausbau oder Hauskauf anzusparen. Haben Sie etwa 30 bis 50 Prozent der Vertragssumme zusammen, bekommen Sie das Geld ausgezahlt. Für den offenen Betrag erhalten Sie ein Bauspardarlehen, dessen Zinsen bereits beim Abschluss des Vertrages feststehen.
- Geld für die Finanzierung ansparen
- Nach Zuteilung Darlehen mit schon zu Vertragsabschluss festgelegtem Zinssatz in Anspruch nehmen
Volltilgerdarlehen
Bei einem Volltilgerdarlehen zahlen Sie Ihren Kredit in einer festgelegten Zeit zurück und vermeiden das Risiko steigender Zinsen. Erforderlich sind dazu hohe Tilgungsraten. Da diese mit einer hohen monatlichen Belastung einhergehen, lohnt sich die Finanzierung von Hausbau oder Hauskauf über Volltilgerdarlehen für einkommensstarke Haushalte.
- Komplette Rückzahlung innerhalb einer definierten Laufzeit
- reduziert Zinsänderungsrisiken
- erfordert höhere Monatsraten
TIPP
Ergänzen Sie flexible Sondertilgungen und Zinsbindungen passend zu Ihrer Lebensplanung.
Checkliste für Ihren Finanzierungsstart
- Haushaltsrechnung erstellen und Zielrate festlegen
- Eigenkapital (10–20 %+) und Nebenkosten (inkl. 5,0 % Grunderwerbsteuer oder 6,5 %) kalkulieren
- Kreditart wählen (Annuität, Bauspar, Volltilger)
- Förderungen prüfen
- Energieeffizienz‑Expertin/‑Experten frühzeitig einbinden (BEG‑Voraussetzung)
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Marta Wojtunik, Baufinanzierungsberaterin